البنوك ذات الأهمية النظامية: قائمة. البنوك ذات الأهمية النظامية من روسيا

البنوك كنوع من التنظيم التجاري ، مع واحدومن ناحية، ولعب دورا حاسما في الاقتصاد، ومن ناحية أخرى - في حالة ظهور أعراض للاتجاهات الأزمة - قد تتأثر أكثر من غيرها بحكم العوامل السلبية ذات الصلة. ونتيجة لذلك، فإنها قد تصبح، في المقابل، يشكل عبئا على الاقتصاد الوطني في الخروج من الأزمة. ولكن قوة الدولة - لمنع ذلك. وهكذا، قرر البنك المركزي للاتحاد الروسي لتقديم قائمة من المؤسسات المالية المصرفية الأكثر استدامة، وأفضل من أي شيء آخر حمايتهم من آثار الأزمات، وبالتالي لا يمكن إلا أن يكون عبئا على الميزانية، ولكن أيضا لتعزيز الانتاج للاقتصاد الوطني من الوضع الصعب الذي هو حاليا . الذي المؤسسات المالية المدرجة في هذه القائمة؟

جوهر البنوك المهمة للنظام

البنوك المهمة في روسيا بشكل عام - ما هذاهيكل؟ ويشير هذا المصطلح إلى أكبر المؤسسات الائتمانية التي تتميز ، بحكم امتثالها لمعايير معينة ، بأنها ذات أهمية كبيرة لاقتصاد الدولة. قد تتضمن هذه المؤشرات حجم رسملة البنك ، ودرجة وجوده في المناطق ، والشخصيات الرئيسية التي تعكس الحالة المالية العامة للهيكل.

ومع ذلك ، فإن المعايير الرسمية ، على مستوىلم يتم بعد اعتماد قوانين قانونية في الاتحاد الروسي. ولذلك ، فإن هذه القائمة أو تلك من البنوك ذات الأهمية النظامية - كما ، على سبيل المثال ، التي نشرها البنك المركزي للاتحاد الروسي في يوليو 2015 ، يتم تشكيلها ، بشكل أساسي ، من الآليات الداخلية لتقديرات الجهة التنظيمية. كما يمكن أن تكون قوائم المؤسسات ذات الصلة ، على سبيل المثال ، الوكالات التحليلية - مثل تصنيف RIA.

مصالح السلطات

ومع ذلك ، هناك أدلة على أن المعاييريمكن أن يكون إسناد البنوك إلى أهمية نظاميًا في المستقبل المنظور ثابتًا على المستوى التشريعي. هذه المسألة ، كما يقول المحللون ، يجري العمل بها على مستويات مختلفة من المشاورات في السوق المالية للاتحاد الروسي. تصنف البنوك الروسية على أنها ذات أهمية نظامية - إذا كنا نتحدث عن القوائم التي ينشرها البنك المركزي ، فيمكنهم الاعتماد على دعم الدولة في حالة الأزمات - على سبيل المثال ، إذا كانت لديهم مشاكل في السيولة. وبالتالي ، قد تكون السلطات مهتمة بالحفاظ على استقرار المؤسسات الائتمانية والمالية بسبب حقيقة أنها ، بدورها ، تساهم في ضمان استقرار اقتصاد البلاد ككل.

يعلم منظم

من الجدير بالذكر أنه في عام 2013 نشر CBRوثيقة مثيرة للاهتمام - مسودة التعليمة ، والتي تم فيها تحديد معايير تصنيف البنوك على أنها ذات أهمية نظامية. وقال هذا المصدر إن قائمة البنوك المهمة في روسيا يمكن تشكيلها على أساس قيمة أصول المؤسسات ، ونسبة الودائع ، فضلاً عن كمية الأموال التي تنجذب من المؤسسات المالية الأخرى. استندت التوصيات ذات الصلة إلى معايير لجنة بازل المعنية بالإشراف المصرفي ، فضلاً عن نصيحة الخبراء الأجانب. في الوقت نفسه ، ينبغي على البنك المركزي تقييم المؤشرات المالية ، على النحو التالي من أحكام المشروع ، استنادا إلى نتائج أنشطة المؤسسة لمدة 3 سنوات.

ومن المعروف أيضا أنه في يناير 2014 البنك المركزي لروسياأصدر تعليمات ، استنادا إلى الأحكام التي كان من المزمع منها تحديد قائمة البنوك المهمة للنظام. 2014 ، كما اقترح بعض الخبراء ، كان ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار في جانب تقدير المؤشرات - وبالتالي ، خلال تلك الفترة ، لم يتم نشر القائمة ذات الصلة. في نفس الوقت ، كان هناك وجهة نظر معاكسة. اقترح بعض الخبراء أن السنة التي ينشر فيها البنك المركزي القائمة الأولى للبنوك المهمة للنظام ، 2014 بشكل أو بآخر سيكون بسبب اتجاهات الأزمة والحاجة إلى تحديد قائمة أكثر مؤسسات الإقراض استقرارًا. ومع ذلك ، شكل البنك المركزي القائمة المقابلة للمؤسسات المالية فقط في يوليو 2015.

البنوك الهامة من الناحية النظامية عن طريق إصدار CB

لذلك دعونا نفكر في ما تقوم البنوك المهمة للنظام حاليا بتخصيصه للبنك المركزي. وتشمل القائمة 10 منظمات ائتمانية ومالية روسية كبيرة.

وهي:

- سبيربنك - أكبر بنك في روسيا ؛

- VTB هو ثاني أكبر بنك في روسيا.

- روسلكوزبانك.

- رايفايزن بنك.

- يونيكريديت

- غازبرومبانك

- افتكريتي

- روسبانك

- Promsvyazbank

- ألفا بنك.

كيف يقوم الخبراء بتقييم هذه القائمة؟ يعتقد محللو السوق أن القائمة التي قدمها البنك المركزي وتضم بنوك مهمة بشكل منتظم هي ، بشكل عام ، منطقية. يفترض العديد من المتخصصين ، من حيث المبدأ ، حتى قبل قيام المنظم بإعداد هذه القائمة ، أن المؤسسات الائتمانية والمالية المدرجة في القائمة ستدخلها. على الأقل لأن هذه المؤسسات - أكبر في روسيا من حيث الأصول. في المجموع ، فإنها تتراكم حوالي 60 ٪ من رأس المال المصرفي الروسي.

معايير البنك المركزي

من المتوقع أن ينشر البنك المركزي في المستقبل المنظورمعايير على أساسها تم تحديد البنوك المهمة للنظام ، والقائمة التي راجعناها أعلاه. جاء ذلك ، على وجه الخصوص ، من قبل ممثلي المنظم في مقابلة مع وسائل الإعلام. يمكن ملاحظة أن بعض المعايير متاحة للجمهور الآن - إذا كنت تدرس المعلومات من البيانات الصحفية الصادرة عن CBR. لذلك ، في واحد منهم يقال أنه من 1 أكتوبر 2015 عند تحديد البنوك الهامة النظامية ، سيتم أخذ مؤشر يعكس قيم السيولة قصيرة الأجل في الاعتبار. ومع ذلك ، فإن متطلبات حجمها سوف تزيد تدريجيا. في البداية ، سوف نعترف بنسبة 60٪ ، ولكن بالفعل في عام 2019 سيكون 100٪.

من المعروف أيضًا أنه منذ عام 2016 سيقيم البنك المركزيمتطلبات مخازن رأس المال - أيضا وفقا للمعايير المحددة في توصيات بازل. يجب أن يكون الرقم المقابل كبدل الأساس الرأسمالي اللازم للتعويض عن الخسائر في حالة حدوث أزمة 0.625٪ للأصول المرجحة بالمخاطر. كل عام ، سوف يصبح المعيار أكثر صرامة. بحلول عام 2019 ، سيتعين على البنوك توفير مخزون رأسمال بقيمة 2.5٪.

التمثيلية المثلى

ويمكن ملاحظة أنه حتى في هذا الاتجاه ، من قبلالذي كان من المفترض أن يحدد في روسيا البنوك ذات الأهمية الكبرى ، في عام 2014 ، قيل أنه في الإجمال ، يجب أن تشمل المنظمات الائتمانية والمالية الموجودة في القائمة ما لا يقل عن 80 ٪ من أصول السوق المصرفية في روسيا.

في هذا الصدد ، بعض الخبراءالافتراض القائل بأنه في القائمة الأولى من المؤسسات المهمة للنظام ، سيكون هناك حوالي 50 منظمة. وعلاوة على ذلك ، ذكر ممثلو البنك المركزي للاتحاد الروسي في خريف عام 2014 ، في مقابلة مع وسائل الإعلام ، أنه ينبغي الحصول على الوضع المقابل من جانب 19 بنكا ، مما يؤدي بدوره إلى تراكم 70 في المائة من رأس المال في السوق الوطنية.

مقاربات لتقييم البنوك الهامة النظامية

لذلك ، قمنا بدراسة بعض المعايير التييتم تعريف البنوك الهامة بشكل منتظم. قائمة هذه المنظمات ، التي جمعها البنك المركزي ، نظرنا أيضا. ماذا يقول ممثلو المؤسسات المالية ومحللو الأسواق عن ملاءمة تشكيل قائمة مناسبة ومبادئ صياغةها؟

لذلك ، فإن وجهة النظر التيلا يعتبر وضع بنك مهم بشكل كبير بمثابة تفضيل كبير. يجب أن تكون المؤسسة الائتمانية والمالية التي تلقتها جاهزة للوفاء بالتزاماتها - المتعلقة بحل المشاكل الاقتصادية المحلية للدولة والمشاركة في الاتصالات الدولية. يؤكد ممثلو البنك المركزي على أن البنوك المدرجة في قائمة الدول ذات الأهمية النظامية يجب ألا تعتمد دون قيد أو شرط على الدعم المالي من الدولة. الدور الرئيسي في المساعدة على حل المشاكل المحتملة التي تنشأ في المؤسسة ، كما لاحظ كبار المدراء في البنك المركزي ، يجب أن يلعبها المساهمون.

معايير تصنيف البنوك على أنها نظامية: تقييم الخبراء

ماذا يقول الخبراء عن المنشورفي الوقت الحالي معايير CBR ، والتي يمكن تصنيف البنوك على أنها ذات أهمية نظامية؟ وبالتالي ، فإن المحللين يقيّمون بشكل إيجابي للغاية مبادرة البنك المركزي في جانب متطلبات المخازن الرأسمالية. وفي الوقت نفسه ، يهتم العديد من الخبراء بماهية الاعتبارات التي حددها البنك المركزي للمؤشرات التي ذكرناها أعلاه.

وفقا لعدد من المحللين ، معيارا هاما فييجب تقييم استقرار المؤسسات الائتمانية والمالية الروسية من خلال جودة الإدارة. إذا كان البنك يرأسه مديرون أكفاء ، فإنه على أية حال يزيد من فرص نجاحه في التغلب على الأزمات ، بالإضافة إلى تحقيق تلك الوظائف الهامة لاقتصاد البلاد ، كما يعتقد الخبراء.

اللحاق بالقادة

ويقول محللون إن بنوك روسيا التي يدرجها البنك المركزي على أنها ذات أهمية نظامية تهدف أيضا إلى أن تكون نموذجا لمنظمات مالية أخرى ربما تكون متنافسة.

من حيث المبدأ ، مصداقيتها في أعين الآخرينالمشاركين في السوق الروسية الائتمان لا يمكن التشكيك، يقول الخبراء، ولكن المنظمات على نطاق أصغر، سيكون من الجميل أن يكون قادرا على رؤية، وذلك بسبب والتي البنوك الكبيرة على وجه الخصوص على تطوير بنجاح وإيجابية تقييم منظم. ويقول محللون في هذا الصدد نشر البنك المركزي القائمة الكاملة للمعايير تصنيف الائتمان والمؤسسات المالية على النظام قد تصبح حافزا كبيرا لتحسين كفاءة النظام المصرفي ككل.

</ p>>